2015年，成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進(jìn)步的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。從人民銀行等十部委結(jié)合發(fā)布《關(guān)于促成互聯(lián)網(wǎng)金融健康進(jìn)步的指導(dǎo)意見》為監(jiān)管定調(diào)，到與第三方領(lǐng)取業(yè)務(wù)合作劃界，再到最高人民法院出臺(tái)關(guān)于民間借貸的司法解釋，圍繞P2P的監(jiān)管政策正在逐步明晰。一方面避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)，另一方面又要保持金融創(chuàng)新的生機(jī)與效率，這對于參加者與政策制訂者來說，都是不小的挑戰(zhàn)。
作為成立時(shí)間不到半年的平臺(tái)，翼勛金融線上平臺(tái)買賣量已超過20億，注冊人數(shù)達(dá)3.18萬人，線下專賣店60家，覆蓋全國43個(gè)城市，月信貸規(guī)模兩個(gè)億……這在已是“紅海”的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域著實(shí)令人驚嘆，翼勛金融是如何在短時(shí)間內(nèi)從眾多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中脫穎而出的?
站在風(fēng)口之上的投資者
參與翼勛金融之前，2008年國家人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士畢業(yè)的王暉即在平安集團(tuán)任職，分管過平安普惠東區(qū)、北區(qū)的線下業(yè)務(wù)和風(fēng)控，見證了這個(gè)領(lǐng)域從無到有、從小到大的進(jìn)步全過程。然而，2014年，他卻選擇分開傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，出任翼勛金融總經(jīng)理。
同樣在2014年，李克強(qiáng)總理在當(dāng)年的政府工作講演中多次肯定互聯(lián)網(wǎng)金融，并明確提到“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起”和“促成互聯(lián)網(wǎng)金融健康進(jìn)步”。政府工作講演強(qiáng)調(diào)，要“讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、‘三農(nóng)’等實(shí)體經(jīng)濟(jì)之樹”。
在王暉看來，金融普惠和金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域進(jìn)步的“大勢”。他以為，互聯(lián)網(wǎng)金融作為創(chuàng)新的金融模式，可以覆蓋傳統(tǒng)金融無奈觸及的長尾需要，可以激勵(lì)民眾廣泛加入金融活動(dòng)，共同擔(dān)當(dāng)和分散風(fēng)險(xiǎn)。
分開傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，投身互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。許多像王暉一樣的互聯(lián)網(wǎng)金融的投資者們正在成為“群眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”大潮中一道獨(dú)一無二的風(fēng)景線。此前，國家銀監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒在承受《國家經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪時(shí)指出，目前，全國注冊的網(wǎng)貸平臺(tái)機(jī)構(gòu)約有2300家，2014年僅1000多家。今年前8個(gè)月，通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的發(fā)生額或者流量在6000億元左右，余額在2700億元左右，今年底買賣量可能超過1萬億元。
“對國家這樣一個(gè)金融體制還有待完善的進(jìn)步國家家，互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠金融價(jià)值事實(shí)作用十分顯著，它能將互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的開放、平等、協(xié)作和分享精神歸入傳統(tǒng)金融服務(wù)領(lǐng)域。”王暉說。
正是基于這樣的價(jià)值判斷，2015年4月，翼勛正式成立，試圖做出更大的扭轉(zhuǎn)。
王暉介紹說，從成立伊始，翼勛金融就啟動(dòng)了線上線下的雙軌運(yùn)作。線上平臺(tái)鉅寶盆自上線以來就堅(jiān)持以技術(shù)創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，以嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控和先進(jìn)的IT系統(tǒng)為核心旨在為廣大顧客提供更保險(xiǎn)、更透明、更高利潤的理財(cái)產(chǎn)品，努力于打造一個(gè)多元化、生態(tài)型的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。
翼勛的線下專賣店則通過夯實(shí)的地面貼身服務(wù)，更深度地施展互聯(lián)網(wǎng)金融信息匹配快速便捷、手續(xù)流程簡便明晰、一站式服務(wù)提高用戶體驗(yàn)的優(yōu)勢。
“在 P2P平臺(tái)日益同質(zhì)化的狀況下，真正凸顯不同化的措施在于如何更便捷地為顧客提供更好的互金產(chǎn)品和服務(wù)。”王暉表現(xiàn)，翼勛希望通過線上線下的無縫對接，最優(yōu)化配置資源，為金融消費(fèi)者提供愈加專業(yè)、便捷的服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)“讓金融更簡單”。
_baidu_page_break_tag_發(fā)掘紅海中的契機(jī)：
互聯(lián)網(wǎng)+消費(fèi)
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融越來越被一般群眾所承受，風(fēng)投、國企、上市公司等各路資本紛紛參與其中跑馬圈地，扎堆互聯(lián)網(wǎng)金融推出相干業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，面對互聯(lián)網(wǎng)金融的全面沖擊，傳統(tǒng)銀行也紛紛推出基于互聯(lián)網(wǎng)的銀行、理財(cái)、市場服務(wù)，借勢O2O全面反擊互聯(lián)網(wǎng)金融，搶占互聯(lián)網(wǎng)金融市場的資源。
“互聯(lián)網(wǎng)金融早已是紅海一片，咱們要做的正是在紅海中尋求突破。”王暉表現(xiàn)，進(jìn)步場景化、生活化金融的互聯(lián)網(wǎng)金融或許是平臺(tái)進(jìn)步的下一個(gè)契機(jī)所在。在綜合化金融業(yè)態(tài)下，金融服務(wù)需求與具體場景嚴(yán)密聯(lián)合，無縫融入生活、消費(fèi)、理財(cái)、信貸、營銷等多種環(huán)節(jié)。
據(jù)介紹，翼勛金融以打造更有市場競爭力的創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資和理財(cái)模式為目的，堅(jiān)持豐富以“消費(fèi)金融”為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品線，目前已規(guī)劃地產(chǎn)金融行業(yè)，努力于將金融服務(wù)滲透至地產(chǎn)買賣的各環(huán)節(jié)，切實(shí)提供多樣性的金融服務(wù)。同時(shí)翼勛金融也在嘗試通過進(jìn)一步完善“互聯(lián)網(wǎng)+消費(fèi)”模式，發(fā)明出越來越多基于衣、食、住、行的各種各樣的消費(fèi)場景，通過提供針對性的金融產(chǎn)品，全面嵌入到眾多的消費(fèi)場景中，巨大金融的生活化。
“場景化、消費(fèi)類的金融需要擁有更長的生命周期和用戶黏性，將來，翼勛會(huì)堅(jiān)持以提供高質(zhì)量、生活的消費(fèi)金融服務(wù)為核心競爭力，完善‘互聯(lián)網(wǎng)+消費(fèi)’模式，切實(shí)做到讓各類金融產(chǎn)品真正融入普羅群眾的生活。”王暉說，他相信這足以讓翼勛金融走在前列。
練好內(nèi)功守住風(fēng)控生命線
一面是平臺(tái)數(shù)量、買賣額出現(xiàn)井噴式增長，一面是局部倒閉、跑路平臺(tái)等領(lǐng)域亂象導(dǎo)致眾多投資人權(quán)益受損。保險(xiǎn)始終是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最受關(guān)注的問題。
國家銀監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒指出，網(wǎng)絡(luò)借貸這幾年進(jìn)步十分迅猛，但是問題也不少，問題平臺(tái)約占30%，每10家平臺(tái)當(dāng)中有3家或多或少地存在問題，如跑路、欺詐、缺乏公信力等等。
“咱們還是要認(rèn)清互聯(lián)網(wǎng)金融的本色是金融，金融的核心是保險(xiǎn)，所以互聯(lián)網(wǎng)金融想要進(jìn)步生根，最終還是要落到風(fēng)險(xiǎn)管控上。”王暉說，穩(wěn)健犀利的風(fēng)控體制才是評(píng)估互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的關(guān)鍵要素。
據(jù)介紹，嚴(yán)格的風(fēng)控管理不斷以來都是翼勛金融進(jìn)步的重中之重，其獨(dú)創(chuàng)了一套嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)有效的審核標(biāo)準(zhǔn)和流程，即在銀行成熟的風(fēng)險(xiǎn)管控體制的基礎(chǔ)上，引入大資料、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將風(fēng)險(xiǎn)管控嵌入到整個(gè)借貸業(yè)務(wù)鏈條的各個(gè)環(huán)節(jié)中，如貸前要求面審面簽、實(shí)地走訪、現(xiàn)場審查;貸中全面引入多家領(lǐng)域內(nèi)權(quán)威機(jī)構(gòu)結(jié)合評(píng)分，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，防止欺詐風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生;貸后采取“一對一”模式，動(dòng)態(tài)獲取、全方位把握貸款人信息，及時(shí)把控風(fēng)險(xiǎn);
“我相信穩(wěn)健者恒強(qiáng)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制逐漸完善，民間借貸、網(wǎng)絡(luò)借貸中的操作細(xì)節(jié)和風(fēng)控要求進(jìn)一步規(guī)范，手續(xù)不全或存在欺詐行為的P2P領(lǐng)域攪局者注定會(huì)出局，而穩(wěn)健的P2P正規(guī)軍則會(huì)迎來更好的進(jìn)步機(jī)會(huì)。” 王暉表現(xiàn)。
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